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Credit Rating BREAKING DOWN Credit Rating Für Einzelpersonen werden Bonitätseinstufungen aus der Kredit-Geschichte von Kredit-Berichterstattung Agenturen wie Equifax (EFX), Experian und TransUnion (TRU) gehalten abgeleitet. Ein Darlehen ist im Wesentlichen ein Versprechen, und eine Bonität bestimmt die Wahrscheinlichkeit, dass der Kreditnehmer ein Darlehen innerhalb der Grenzen des Darlehensvertrags zurückzahlt, ohne Verzug. Eine hohe Bonitätseinstufung weist auf eine hohe Möglichkeit der Rückzahlung des Darlehens in seiner Gesamtheit ohne Probleme eine schlechte Kredit-Rating deutet darauf hin, dass der Kreditnehmer hatte Probleme bei der Rückzahlung Darlehen in der Vergangenheit und könnte das gleiche Muster in der Zukunft folgen. Die Bonität beeinträchtigt die Chancen, für ein bestimmtes Darlehen genehmigt zu werden oder günstige Bedingungen für das Darlehen zu erhalten. Kredit-Ratings gelten für Unternehmen und Regierung, während Kredit-Scores gelten nur für Einzelpersonen. (Eine Person Kredit-Score wird als eine Zahl, in der Regel von 300 bis 850 gemeldet. Details finden Sie unter Was ist ein guter Kredit-Score) Ebenso gelten souveräne Kredit-Ratings für nationale Regierungen und Corporate-Ratings gelten nur für Konzerne. Rating-Agenturen in der Regel zuordnen, Brief-Noten, um Bewertungen. Standard-Amp Poors hat zum Beispiel eine Bonitätsskala von AAA (exzellent) und AA bis hin zu C und D. Ein Schuldinstrument mit einem Rating unter BBB - gilt als spekulative Note oder als Junk-Bond. Was bedeutet, dass es eher auf Kreditausfälle zurückzuführen ist. Warum Kredit-Ratings sind wichtig Kredit-Ratings für Kreditnehmer basieren auf einer erheblichen Due Diligence durch die Rating-Agenturen. Während ein Kreditnehmer sich bemühen, die höchstmögliche Bonität zu haben, da es einen großen Einfluss auf die Zinssätze der Kreditgeber hat, müssen die Rating-Agenturen eine ausgewogene und objektive Sicht auf die finanzielle Situation der Schuldner und die Fähigkeit zur Schuldentilgung. Eine Bonität bestimmt nicht nur, ob ein Kreditnehmer für ein Darlehen genehmigt werden soll, sondern auch den Zinssatz, zu dem das Darlehen zurückgezahlt werden muss. Da Unternehmen von Darlehen für viele Start-up und andere Ausgaben abhängig sind, verweigert ein Darlehen könnte Katastrophe buchstabieren, und ein hoher Zinssatz ist viel schwieriger zurückzahlen. Kredit-Ratings spielen auch eine große Rolle in einem potenziellen Käufer entscheiden, ob oder nicht, Anleihen zu kaufen. Eine schlechte Kredit-Rating ist eine riskante Investition bedeutet es eine größere Wahrscheinlichkeit, dass das Unternehmen nicht auszahlen ihre Anleihen. Für mehr auf, warum eine hohe Bonität ist wichtig für ein Unternehmen, lesen Sie die Bedeutung Ihrer Bonität. Es ist wichtig für einen Kreditnehmer zu bleiben, um eine hohe Bonität zu halten. Kredit-Ratings sind nie statisch, in der Tat, sie ändern sich die ganze Zeit auf der Grundlage der neuesten Daten, und eine negative Schulden wird sogar die beste Punktzahl zu senken. Credit braucht auch Zeit zum Aufbau. Wenn ein Unternehmen hat eine gute Bonität, aber eine kurze Kredit-Geschichte, die nicht so positiv wie die gleiche Qualität des Kredit-aber mit einer langen Geschichte gesehen. Schuldner wollen wissen, ein Kreditnehmer kann gute Bonität konsistent im Laufe der Zeit. Bonitätsbeurteilungen können einen erheblichen Einfluss auf die Finanzmärkte haben. Ein beispielhaftes Beispiel für diesen Effekt ist die ungünstige Marktreaktion auf die Bonitätsstufung der US-amerikanischen Bundesregierung durch Standard amp Poors am 5. August 2011. Globale Aktienmärkte stürzen sich seit Wochen nach dem Downgrade. Faktoren, die Kredit-Ratings und Kredit-Scores Es gibt ein paar Faktoren Kredit-Agenturen berücksichtigen bei der Zuweisung einer Bonität an eine Organisation. Erstens, die Agentur berücksichtigt die Unternehmen Vergangenheit der Anleihe-und Auszahlung von Schulden. Fehlende Zahlungen oder Kreditzusagen negativ beeinflussen das Rating. Die Agentur betrachtet auch das künftige wirtschaftliche Potential der Unternehmen. Wenn die wirtschaftliche Zukunft sieht hell ist, die Bonität tendenziell höher sein, wenn der Kreditnehmer nicht über eine positive Konjunkturaussichten, wird die Bonität fallen. Für Einzelpersonen, die Bonität wird durch eine numerische Kredit-Score, die von Equifax, Experian und anderen Kredit-Berichterstattung Agenturen verwaltet wird vermittelt. Ein hoher Kredit-Score zeigt ein stärkeres Kredit-Profil und wird in der Regel zu niedrigeren Zinsen von Kreditgebern berechnet. Es gibt eine Reihe von Faktoren, die berücksichtigt werden, für eine Person Kredit-Score, einschließlich der Zahlung Geschichte, Beträge, Länge der Kredit-Geschichte, neue Kredit-, und Arten von Krediten. Einige dieser Faktoren haben ein größeres Gewicht als andere. Details zu jedem Kredit-Faktor können in einem Kredit-Bericht gefunden werden. Die in der Regel ein Kredit-Score begleitet. Für eine detailliertere Beschreibung der einzelnen Kredit-Faktor, lesen Sie die 5 größten Faktoren, die Ihren Kredit beeinflussen. Kurzfristige und langfristige Kreditratings Eine kurzfristige Kreditbewertung spiegelt die Wahrscheinlichkeit wider, dass der Kreditnehmer innerhalb des Jahres in Verzug gerät. Diese Art der Bonitätsprüfung ist in den letzten Jahren zur Norm geworden, während in der Vergangenheit langfristige Bonitätsbeurteilungen stärker berücksichtigt wurden. Langfristige Kredit-Ratings prognostizieren die Kreditnehmer die Wahrscheinlichkeit der Verzug zu einem bestimmten Zeitpunkt in der erweiterten Zukunft. Geschichte der Kredit-Ratings Moodys war die erste Agentur, die öffentlich verfügbare Bonitätsbeurteilungen für Anleihen, im Jahr 1909, und andere Agenturen folgte in den Jahrzehnten danach zu veröffentlichen. Diese Ratings hatten keine tief greifende Wirkung auf den Markt bis 1936, als eine neue Regel verabschiedet wurde, die die Banken daran hinderte, in spekulative Anleihen oder solche mit geringer Bonität zu investieren, um das Risiko zu vermeiden. Diese Praxis wurde schnell von anderen Unternehmen und Finanzinstituten verabschiedet, und auf Kredit-Ratings wurde die Norm. A kurze Geschichte der Ratingagenturen Bonitätsprüfungen bieten individuelle und institutionelle Investoren mit Informationen, die sie bei der Feststellung, ob Emittenten von Schuldverpflichtungen und Festnetz - Werden die Wertpapiere des Anlagevermögens ihren Verpflichtungen in Bezug auf diese Wertpapiere nachkommen können. Ratingagenturen bieten den Anlegern objektive Analysen und unabhängige Beurteilungen von Unternehmen und Ländern, die diese Wertpapiere ausgeben. Die Globalisierung auf dem Investmentmarkt, verbunden mit der Diversifizierung der Arten und Mengen der emittierten Wertpapiere, stellt institutionelle und individuelle Anleger vor eine Herausforderung, die Risiken im Zusammenhang mit ausländischen und inländischen Investitionen analysieren müssen. Historische Informationen und Diskussion von drei Unternehmen erleichtern ein besseres Verständnis der Funktion und Entwicklung der Rating-Agenturen. Fitch Ratings John Knowles Fitch gründete die Fitch Verlagsgesellschaft im Jahr 1913. Fitch veröffentlicht Finanzstatistiken für den Einsatz in der Investment-Industrie über The Fitch Stock und Bond-Handbuch und The Fitch Bond Buch. Im Jahr 1924 führte Fitch die AAA durch D Rating-System, das die Grundlage für Ratings in der gesamten Branche. Mit den Plänen, eine Full-Service-globale Rating-Agentur zu werden, fusionierte Fitch Ende der 1990er Jahre mit der IBCA von London, Tochtergesellschaft von Fimalac, S. A. eine französische Holding. Fitch erwarb auch die Marktkonkurrenten Thomson BankWatch und Duff amp Phelps Credit Ratings Co. Seit Anfang 2004 entwickelt Fitch operative Tochtergesellschaften, die sich auf das Risikomanagement von Unternehmen spezialisiert haben. Datendienste und Finanzen Industrie Ausbildung mit der Akquisition der kanadischen Unternehmen, Algorithmics, und die Schaffung von Fitch Solutions und Fitch Training. Moodys Investors Service John Moody und Company erstmals veröffentlicht Moodys Handbuch im Jahr 1900. Das Handbuch veröffentlicht grundlegende Statistiken und allgemeine Informationen über Aktien und Anleihen verschiedener Branchen. Von 1903 bis zum Börsencrash von 1907 war Moodys Manual eine nationale Publikation. Im Jahr 1909 Moody begann Veröffentlichung Moodys Analysen von Railroad Investments, die analytische Informationen über den Wert der Wertpapiere hinzugefügt. Die Ausweitung dieser Idee führte zur Gründung des Moodys Investors Service von 1914, der in den darauf folgenden zehn Jahren nahezu alle Märkte der Staatsanleihen beurteilen sollte. In den 1970er Jahren begann Moodys mit der Einführung von Commercial Paper und Bankguthaben. Die es heute ist. Standard-Amp Poors Henry Varnum Poor veröffentlichte zuerst die Geschichte der Eisenbahnen und Kanäle in den Vereinigten Staaten im Jahr 1860, der Vorläufer der Wertpapieranalyse und Berichterstattung im Laufe des nächsten Jahrhunderts entwickelt werden. Standard-Statistiken im Jahr 1906, die Unternehmensanleihe veröffentlicht. Staatsanleihen und Kommunalanleihen. Standard-Statistiken fusioniert mit Poors Publishing im Jahr 1941 zu bilden Standard and Poors Corporation. Die von den McGraw-Hill Companies, Inc. im Jahr 1966 erworben wurde. Standard und Poors sind am besten durch Indizes wie dem SampP 500, einem Aktienmarktindex, der sowohl ein Instrument für die Investorenanalyse und Entscheidungsfindung als auch ein US-amerikanisches Wirtschaftssystem ist, bekannt geworden Indikator. (Siehe A Reise durch die Indexgeschichte, um mehr über Standardampere-Indexe zu erfahren.) National anerkannte statistische Bewertung Organisationen (NRSRO) Ab 1970 begann die Kredit-Rating-Industrie, einige wichtige Änderungen und Innovationen zu übernehmen. Zuvor hatten die Anleger Publikationen von jeder der Rating-Agenturen und Emittenten bezahlt keine Gebühren für die Durchführung von Forschung und Analysen, die ein normaler Teil der Entwicklung der veröffentlichten Ratings waren. Als eine Branche begannen Kreditinstitute zu erkennen, dass die objektiven Bonitätsbewertungen den Emittenten im Hinblick auf die Erleichterung des Markt - und Kapitalzugangs durch die Erhöhung des Wertes des Wertpapiers des Emittenten auf dem Markt und die Senkung der Kosten für den Erwerb des Kapitals erheblich zugenommen haben. Die Expansion und Komplexität an den Kapitalmärkten sowie die zunehmende Nachfrage nach statistischen und analytischen Dienstleistungen führten zu der branchenweiten Entscheidung, die Emittenten von Wertpapiergebühren für Ratingservices zu erheben. Im Jahr 1975, Finanzinstitute. Wie Geschäftsbanken und Wertpapier-Broker-Händler. Die von der Securities and Exchange Commission (SEC) verabschiedeten Kapital - und Liquiditätsanforderungen zu mildern. Als Ergebnis wurden national anerkannte statistische Rating-Organisationen (NRSRO) geschaffen. Finanzinstitute konnten ihre Kapitalanforderungen erfüllen, indem sie in Wertpapiere investierten, die von einem oder mehreren der NRSRO-Ratings positiv bewertet wurden. Diese Zulage ist das Ergebnis der Registrierungsanforderungen, gepaart mit einer stärkeren Regulierung und Kontrolle der Rating-Branche durch die SEC. Die gestiegene Nachfrage nach Ratings von Investoren und Wertpapieremittenten in Verbindung mit einer verstärkten Regulierungsaufsicht führte zu Wachstum und Expansion in der Rating-Branche. Ein Überblick über Kredit-Ratings Länder sind souveräne Kreditratings ausgestellt. Diese Bewertung analysiert die allgemeine Bonität eines Landes oder einer ausländischen Regierung. Sovereign Ratings berücksichtigen die gesamtwirtschaftlichen Rahmenbedingungen eines Landes einschließlich des Volumens ausländischer, öffentlicher und privater Investitionen, Kapitalmarkttransparenz und Devisenreserven. Sovereign Ratings bewerten auch politische Bedingungen wie die allgemeine politische Stabilität und das Niveau der wirtschaftlichen Stabilität, die ein Land in Zeiten des politischen Übergangs beibehalten wird. Institutionelle Anleger beruhen auf staatlichen Ratings, um die allgemeine Investitionsatmosphäre eines bestimmten Landes zu qualifizieren und zu quantifizieren. Das souveräne Rating ist oft die Voraussetzung, die institutionelle Anleger verwenden, um festzustellen, ob sie bestimmte Unternehmen, Branchen und Klassen von Wertpapieren, die in einem bestimmten Land ausgegeben werden, weiter berücksichtigen werden. Kreditinstitute, Schuldtitel oder Anleihenratings werden an einzelne Gesellschaften und bestimmte Klassen einzelner Wertpapiere, wie Vorzugsaktien, ausgegeben. Unternehmensanleihen und verschiedenen Klassen von Staatsanleihen. Ratings können kurzfristigen und langfristigen Verpflichtungen gesondert zugeordnet werden. Langfristige Ratings analysieren und bewerten die Fähigkeit eines Unternehmens, seine Aufgaben in Bezug auf alle ausgegebenen Wertpapiere zu erfüllen. Kurzfristige Ratings konzentrieren sich auf die spezifischen Wertpapiere Fähigkeit, unter Berücksichtigung der derzeitigen finanziellen Situation des Unternehmens und allgemeine Branchen-Performance-Bedingungen durchzuführen. (Weitere Informationen finden Sie unter Was ist eine Corporate Credit Rating) C onclusion Investoren können Informationen von einer einzigen Agentur oder von mehreren Rating-Agenturen nutzen. Die Anleger erwarten von den Ratingagenturen objektive Informationen anhand fundierter Analysemethoden und genauer statistischer Messungen. Die Anleger erwarten auch, dass die Emittenten von Wertpapieren die von den Organen festgelegten Regeln und Vorschriften einhalten, und zwar in der gleichen Hinsicht, dass Rating-Agenturen den von den Wertpapierbranchen für Agenturen entwickelten Berichtsverfahren entsprechen. Das Verständnis der Geschichte und Entwicklung der Rating-Agenturen bietet Investoren Einblick in die Methodologie, die Agenturen verwenden, sowie die Qualität der Ratings von jeder Agentur. Die Analysen und Bewertungen von verschiedenen Ratingagenturen bieten Investoren Informationen und Einblicke, die ihre Fähigkeit, die Risiken und Chancen, die mit verschiedenen Investitionsumgebungen verbunden sind, zu untersuchen und zu verstehen. Mit dieser Erkenntnis können Investoren fundierte Entscheidungen über die Länder, Industrien und Klassen von Wertpapieren treffen, in denen sie investieren.